Immobilien & Baufinanzierung Calculators

Die Kategorie Immobilien & Baufinanzierung fuehrt dich von der ersten Idee bis zur finalen Finanzierung sicher durch jeden Schritt. Du vergleichst Kauf- vs.-Miete-Szenarien, pruefst Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Maklerprovision und bekommst sofort eine realistische Gesamtbelastung pro Monat. Die Rechner zeigen Annuitaet, Zinsbindung, Tilgungsverlauf sowie Restschuld und uebersetzen Fachbegriffe wie Effektivzins, Beleihungsauslauf oder Sondertilgung in verstaendliche Zahlen.

Mit den Finanzierungsmodulen simulierst du mehrere Bankangebote parallel: Passe Sollzins, Tilgungssatz, Rate und Zinsbindung an, kalkuliere Zinswende-Risiken und plane Anschlussfinanzierungen. Du siehst, wie sich Sondertilgungen oder bereitstellungszinsfreie Zeiten auf Gesamtkosten, Restschuld und Laufzeit auswirken. Durch klare Ergebnis-Karten erkennst du, welche Variante in dein Haushaltsbudget passt und welche Reserve fuer Instandhaltung oder Ruecklagen uebrig bleibt.

Investoren und Eigennutzer profitieren von Rendite- und Cashflow-Rechnern: Du stellst Mieteinnahmen, Leerstandsrisiko, Instandhaltungsruecklage, Hausgeld, Abschreibungen und Fremdkapitalkosten gegenueber. So laesst sich Cash-on-Cash-Rendite, Brutto- und Nettomietrendite sowie IRR transparent vergleichen. Spezielle Module fuer Modernisierung und energetische Sanierung zeigen, wie Foerderungen, Sonderabschreibungen und reduzierte Betriebskosten deine Wirtschaftlichkeit verbessern.

Fuer die Objektbewertung ermitteln Tools wie Sachwert- und Ertragswertverfahren nachvollziehbar den Marktwert. Du kannst Vergleichsmieten, Liegenschaftszins, Restnutzungsdauer und Regionalfaktoren anpassen und bekommst klar kommentierte Zwischenschritte. Dadurch bereitest du Verhandlungen mit Verkaeufern, Banken oder Gutachtern faktenbasiert vor und erkennst, wo du nachjustieren musst, um den Kaufpreis zu rechtfertigen.

Praxisnah sind auch die Nebenkosten- und Energie-Checks: Sie addieren Grundsteuer, Versicherung, Ruecklagen, Heizung, Strom und ggf. WEG-Abgaben, damit du monatliche Vollkosten kennst. Ein Heizkosten- oder Stromkosten-Modul hilft, Effizienzpotentiale aufzudecken und langfristige Betriebskosten zu senken. Fuehrst du mehrere Szenarien, kannst du Screenshots oder Textbausteine exportieren und sie direkt in Antraege, Bankgespraeche oder Exposes uebernehmen.

Bei Neubau oder Sanierung helfen Kosten- und Zeitachsen-Rechner, Baustufen realistisch zu planen. Du kannst Baukosten pro Quadratmeter, Handwerkerangebote, Materialpreise, Bauzeitenpuffer und Bereitstellungszinsen hinterlegen. In Kombination mit Bauspar- und KfW/BEG-Foerderrechnern siehst du, wie Tilgungszuschuesse, Tilgungsfreie Jahre oder zinsguenstige Darlehen deine Monatsrate abfedern. So bekommst du einen vernetzten Blick aus Baukalkulation, Foerderung und Finanzierung, ohne jedes Tool getrennt fuettern zu muessen.

Damit du Risiken im Blick behaeltst, enthaelt die Kategorie Sensitivitaets-Analysen: Erhoehe testweise Zins, Baukosten oder Leerstand und erkenne, wie viel Puffer dein Projekt verraet. Due-Diligence-Checklisten und Mietrecht-Hinweise zeigen, welche Unterlagen (WEG-Protokolle, Teilungserklaerung, Grundbuch, Energieausweis) du vor Unterschrift pruefen solltest. So gehst du vorbereitet in Notartermin, Bankgespraech und Preisverhandlung und kannst Gegenangebote schnell nachvollziehbar rechnen.

Für Exit- und Mietszenarien kannst du abbilden, wie Vorfälligkeitsentschädigung, Verkauf nach Ablauf der Spekulationsfrist oder Staffelmieten deinen Cashflow beeinflussen. Rechne durch, wie viel Sondertilgung du leisten musst, um Restschuld und Vorfälligkeitsrisiko niedrig zu halten, oder wie Mieterhöhungen nach Mietspiegel und Kappungsgrenze die Rendite verbessern. Wer selbst einzieht, kann testen, wann ein Umstieg auf Vermietung sinnvoll wird und wie hoch der Puffer für Leerstand und Instandsetzung nach Auszug sein sollte.

Alle Rechner laufen lokal im Browser, ohne Datenspeicherung oder Server-Tracking. Du kannst also sensible Angaben wie Einkommen, Eigenkapital, Vermieter-Klauseln oder Baugenehmigungen testen, ohne Spuren zu hinterlassen. Aktualisiere deine Annahmen regelmaessig (Zinsniveau, Energiepreise, Mieten) und dokumentiere Varianten fuer Steuerberatung, Finanzierungsberatung oder interne Freigaben. So triffst du fundierte Entscheidungen und bleibst auch bei Markt- oder Zinsaenderungen handlungsfaehig.

Typische Workflows: (1) Budget und maximale Rate pruefen, (2) Kaufnebenkosten und Beleihung kalkulieren, (3) zwei bis drei Darlehensangebote simulieren inkl. Sondertilgung, (4) Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen planen, (5) Cashflow- und Rendite-Szenarien mit Vermietung oder Eigennutzung vergleichen, (6) Energie- und Modernisierungsaufwand einpreisen. Damit erkennst du frueh, welche Kombination aus Kaufpreis, Eigenkapital und Tilgung langfristig tragfaehig bleibt.