Rente & Versicherungen Calculators

Die Kategorie Rente & Versicherungen buendelt alle Rechner, die dich Schritt fuer Schritt von der ersten Vorsorgeplanung bis zur konkreten Auszahlungsphase begleiten. Du kannst gesetzliche, betriebliche und private Rentenbausteine nebeneinanderstellen, Beitragsstrategien vergleichen und sofort sehen, wie sich Foerderungen, Steuern und Kosten auf dein spaeteres Netto auswirken. Die Tools decken Sparplaene, klassische und fondsgebundene Policen, Sofortrenten sowie uebersichtliche Entnahmeplaene ab. Gleichzeitig erfasst du Kranken- und Pflegeversicherungsbeitraege sauber, damit dein Ruhestandsbudget nicht von unerwarteten Fixkosten aufgefressen wird. Alle Texte sind auf Deutschland zugeschnitten und uebersetzen Paragrafen, BBG-Grenzen und Freibetraege in Klartext, ohne dass du Gesetzestexte wuehlen musst.

Egal ob du in der gesetzlichen Rentenversicherung bist, eine Betriebsrente aufbaust oder mit ETF-Sparplaenen arbeitest: Die Rechner zeigen, wie Rentenformel, Entgeltpunkte, Zugangsfaktor, BBG und Arbeitgeberzuschuss zusammenwirken. Du siehst, wie sich unterschiedliche Beitragshoehen, Laufzeiten, Renditeannahmen und Garantien auf Kapital und spaeteren Rentenwert auswirken. Besonders nuetzlich: Simuliere Teilzeit, Elternzeit, Sabbatical oder frueheren Rentenbeginn und erkenne, welche Luecke dadurch entsteht und mit welcher Sparrate du sie realistisch schliesst. Die Ergebnisse liefern Monats- und Jahreswerte, die du fuer Budgetplanung, Bankgespraeche oder Beratungstermine nutzen kannst.

Private und betriebliche Vorsorgewege lassen sich direkt miteinander vergleichen: Riester vs. Basisrente vs. ETF-Depot, Direktversicherung vs. Pensionskasse oder Zuschuessse aus Tarifvertraegen. Die Rechner zeigen steuerliche Effekte wie Sonderausgabenabzug, Foerderquoten, nachgelagerte Besteuerung und Sozialversicherungsbeitraege in der Auszahlphase. So erkennst du, ob sich eine Foerderung tatsaechlich rechnet oder ob du flexiblere Kapitalanlagen bevorzugen solltest. Du kannst Einmalbeitraege, Zuzahlungen oder Beitragspausen abbilden, was besonders fuer Selbststaendige und Freiberufler wichtig ist, die schwankende Einnahmen haben.

Weil Gesundheit und Pflege im Ruhestand zentral sind, enthaelt die Kategorie spezielle Module fuer GKV/PKV, Arbeitgeberzuschuss, Pflegepflichtbeitrag und Krankentagegeld. Sie ermitteln, welche Beitraege im Ruhestand anfallen, wie sich Zusatzbeitraege aendern koennen und welche Selbstbehalte realistisch sind. Fuer Selbststaendige zeigt der PKV/GKV-Vergleich, wann ein Wechsel sinnvoll sein kann und welche Rueckstellungen du fuer spaetere Beitraege einplanen solltest. Zusammen mit den Renten- und Entnahmeplan-Rechnern bekommst du ein Gesamtbild, das Einkuenfte und Fixkosten vereint und dein Netto planbarer macht.

Die Tools funktionieren datenschutzfreundlich im Browser: Keine Eingaben werden gespeichert, nichts wird an Server geschickt. Du kannst also sensible Zahlen wie Einkommen, Depotgroesse, Gesundheitskosten oder berufliche Sonderfaelle testen, ohne Spuren zu hinterlassen. Jede Ergebnis-Karte enthaelt Klartext-Kommentare, die erklaeren, warum bestimmte Werte so hoch oder niedrig ausfallen, und bietet Textbausteine, die du direkt in Unterlagen, Mails oder Antraege kopieren kannst. Das spart Zeit, wenn du mehrere Angebote einholen, Zuschuesse beantragen oder Entscheidungen intern dokumentieren musst.

Typische Workflows: Paare pruefen, ob Splitting-Tarife in der PKV oder Arbeitgeberzuschuesse zur bAV die guenstigere Kombination liefern. Selbststaendige testen, wie sich schwankende Monatsbeitraege, steuerliche Vorauszahlungen oder Investitionen ins Betriebsvermoegen auf die Sparrate fuer Basisrente oder Depot auswirken. Angestellte verknuepfen bAV-Rechner mit Entnahmeplan und Krankenkassenmodul, um zu sehen, wie viel Netto nach Steuern, KV/PV und Abgeltungsteuer wirklich bleibt. Wer kurz vor Rentenbeginn steht, kann mit Einmalbetrag-vs.-Rente-Tools und Sofortrente-Simulationen entscheiden, ob Kapitalauszahlung, lebenslange Rente oder eine Mischform am besten passt.

So holst du das Maximum aus der Kategorie heraus: Starte mit einer Bestandsaufnahme (aktuelles Brutto, Entgeltpunkte, bisheriges Kapital), pruefe Foerderwege (bAV, Riester, Basisrente), simuliere deine Wunsch-Rente unter verschiedenen Laufzeiten, rechne Kranken- und Pflegebeitrag realistisch ein und lege dann die Entnahmestrategie fest. Aktualisiere deine Annahmen einmal pro Jahr, insbesondere Rendite, Inflation und Steuerwerte, und speichere Screenshots fuer Gespraeche mit Steuerberatung oder HR. Wenn du Feedback oder Spezialfaelle hast (z. B. Auslandszeiten, Scheidung, berufsstaendische Versorgung), melde dich ueber die Kontaktseite - wir erweitern die Rechner laufend.