KV-Vorteilsrechner

Der KV-Vorteilsrechner ermittelt schnell, ob die private Krankenversicherung (PKV) unter Deinen Annahmen guenstiger oder teurer ist als die gesetzliche (GKV). Er beruecksichtigt deinen Arbeitnehmeranteil zur GKV, die Pflegepflicht, einen modellhaften Arbeitgeberzuschuss zur PKV, Selbstbehalt, Rueckerstattungen und den steuerlichen Effekt. So hast du binnen Sekunden eine Nettobetrachtung, die du in Beratungsgespraechen, Angeboten oder Budgetplanungen einsetzen kannst.

Auf GKV-Seite wird nur der Arbeitnehmeranteil betrachtet, weil der Arbeitgeberanteil Dich nicht direkt belastet. Zusatzbeitrag und Pflege werden einbezogen, ebenso ein Zuschlag fuer Kinderlosigkeit, falls keine Kinder angegeben sind. Auf PKV-Seite kannst du die Praemie, einen Risikozuschlag via Rueckerstattungsfaktor, Selbstbehalt sowie den moeglichen Arbeitgeberzuschuss etwa in Hoehe des GKV-Hoechstzuschusses hinterlegen. Der Rechner zieht zusaetzlich einen Steuereffekt: Wenn PKV teurer ist, kann der Mehraufwand deine Steuerlast senken; ist sie guenstiger, gibt es keinen Steuerbonus.

Typische Einsatzfaelle: Wechsel in die PKV nach Ueberschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze, Tarifwechsel in der PKV (z. B. hoeherer Selbstbehalt gegen Rueckerstattung), oder ein Kostenvergleich fuer Selbststaendige, die ihren Beitrag steuern muessen. Nutze konservative Werte: Reduziere Rueckerstattungen, wenn du Leistungen oft nutzt, und plane Puffer fuer Beitragserhoehungen in der PKV. Beruecksichtige auch Leistungen und Versorgungsluecken, die hier nicht preislich bewertet sind (z. B. Zahntarife, Einbettzimmer, ambulante Wahlleistungen).

FAQ Quick Check:
Warum kein exakter Steuerabzug? Der Rechner nutzt den Grenzsteuersatz, um einen Richtwert zu geben. Die tatsaechliche Abzugsfaehigkeit haengt von deinen uebrigen Vorsorgeaufwendungen ab.
Familienmitversicherung GKV? Nicht bepreist; Kinderanzahl wirkt nur auf Pflegezuschlag.
Rueckerstatten oder nutzen? Wenn du Leistungen einreichst, entfaellt die Rueckerstattung. Setze daher einen vorsichtigen Wert, falls du regelmaessig zum Arzt gehst.