Risikolebensversicherung Rechner

Diese Risikolebensversicherung-Kalkulation richtet sich an Familien, Kreditnehmer und Unternehmer, die schnell eine belastbare Größenordnung für Laufzeit, Versicherungssumme und Beitrag brauchen. Du gibst nur acht Felder ein und siehst sofort, wie sich Laufzeit, Raucherstatus, Berufsgruppe und Gesundheitszuschläge auf die Beitragskalkulation auswirken. Die Deckungsempfehlung folgt einem erprobten Richtwert: Zehn Jahresbruttogehälter plus Restschulden, minus vorhandenes Liquidkapital. So deckst du Hypotheken, Ausbildungskosten der Kinder und laufende Haushaltskosten ab, falls das Haupteinkommen ausfällt.

Der Rechner liefert monatliche und jährliche Prämien auf Basis eines Basisbeitrags je 1.000 EUR Versicherungssumme. Zuschläge für Rauchen, riskante Berufe oder medizinische Vorerkrankungen werden transparent ausgewiesen. Das ist kein Tarif eines konkreten Versicherers, sondern ein Orientierungspunkt, bevor du Angebote einholst oder eine Ausschreibung startest. Du kannst damit schnell prüfen, ob ein Bankangebot im Rahmen liegt oder ob du Deckung und Laufzeit anpassen musst, um das Budget einzuhalten.

Für Finanzierungen ist es üblich, Laufzeit und Summe an die Restschuld zu koppeln. Bei Familienabsicherung bleibt die Summe meist konstant. Einige kombinieren eine fallende Police (für das Darlehen) mit einer konstanten Police (Familieneinkommen). Setze den Gesundheitszuschlag konservativ, wenn du Vorerkrankungen hast, und spiele Varianten mit längerer Laufzeit durch – ein späterer Neuabschluss kann teurer werden, wenn sich dein Gesundheitszustand ändert.

FAQ Quick Check:

Reicht ein 5-Jahres-Vertrag? Nur bei überschaubaren Projekten. Für Immobilienfinanzierungen solltest du die gesamte Zinsbindungsdauer plus Puffer abdecken.
Wann lohnt Raucher-Nichtraucher-Umstellung? Wenn du zwölf Monate rauchfrei bist und dies belegen kannst, lassen sich Verträge oft umstellen oder neu kalkulieren.
Brauche ich eine Nachversicherungsgarantie? Ja, falls du planst, Einkommen oder Kreditvolumen zu erhöhen (Heirat, Kinder, Hauskauf). Dadurch kannst du Summen ohne erneute Gesundheitsprüfung anheben.