Kapitallebensversicherung Rechner

Dieser Rechner zeigt dir, wie sich Praemie, Garantiezins, Ueberschussannahme und Kosten auf die Ablaufleistung einer Kapitallebensversicherung auswirken. Du siehst garantierte Werte und eine Bonus-Projektion, die den Kosteneffekt bereits abzieht. Das ermoeglicht einen schnellen Realitaetscheck von Angeboten, Bestandsvertraegen oder Vertriebssimulationen, bevor du detaillierte Produktinformationsblaetter studierst. Grundlage ist eine einfache Sparplanrechnung: Wir verzinsen laufende Einzahlungen mit Garantie und modellieren einen zusaetzlichen Bonuspfad fuer Ueberschuesse bzw. Fondsanteile.

Die Garantieleistung basiert auf dem angegebenen Garantiezins. In der Praxis gilt der auf den Sparanteil nach Kosten; hier wird vereinfacht die ganze Praemie verzinst, was eine Obergrenze darstellt. Die Bonus-Projektion zieht zunaechst laufende Kosten ab (Reduction in Yield) und addiert dann einen Bonuszins. Passe Bonus konservativ an, wenn du nur einen Teil der Ueberschussdeklaration erwartest oder bei fondsgebundenen Policen ein defensives Renditeszenario unterstellen willst.

Nutze die Zielkapital-Funktion, um die noetige Praemie fuer ein bestimmtes Ablaufziel zu testen. Steigen die Kosten oder sinkt der Bonus, musst du die Praemie erhoehen oder die Laufzeit verlaengern. Vergleiche die Ergebnisse mit alternativen Strategien: ETF-Sparplan plus separate Risikolebensversicherung kann guenstiger oder flexibler sein, bietet aber keine klassische Garantie und anders gelagerte Steuerregeln. Beachte zudem steuerliche Effekte (Halbeinkuenfte nach 12 Jahren Laufzeit und Alter 62), die du mit Steuerberatung klaeren solltest.

FAQ Quick Check:
Wie realistisch sind die Bonusannahmen? Das haengt von Deklarationen der Versicherer und Kapitalmarkt ab. Rechne mehrere Szenarien.
Warum ist der Garantiewert hier vielleicht zu hoch? Wir vereinfachen, indem wir die volle Praemie verzinsen. In der Praxis wird erst ein Kostenanteil abgezogen.
Kann ich Zuzahlungen abbilden? Nicht direkt. Erhoehe stattdessen die monatliche Praemie oder verkuerze die Laufzeit, um Zuzahlungseffekte nahezulegen.