Entnahmeplan fuer Rente aus Kapitalvermoegen

Strategien fur einen entspannten Entnahmeplan

Dieser Rechner basiert auf dem Guardrails-Ansatz vieler US-Finanzplaner: Du definierst einen Zielbetrag nach Steuern sowie eine obere und untere Grenze fur die jahrliche Entnahme. Das Tool ermittelt, was dein Depot bei konservativer Rendite tragen kann und wann eine Anpassung notig wird. Halte dich an folgende Reihenfolge: (1) Fulle die Notreserve, (2) sichere zwei bis vier Jahresbudgets auf Tagesgeld, (3) lasse den Rest langfristig investiert. So musst du in Crashphasen keine Anteile verkaufen, sondern lebst aus dem Puffer.

Die Eingabe "Inflationsbereinigte Rendite" bedeutet: Wenn du reale 4 % erwartest und 2 % Inflation, gib 4 ein - das Tool rechnet trotzdem in heutigen Euro. Wer konservativ rechnet, setzt 2 bis 3 % an. Bei sehr defensiven Depots konnen 1,5 % real realistischer sein. Vergiss nicht, dass Steuern aus Kapitalertragen oder Entnahmen aus Versicherungen auf den Grenzsteuersatz wirken. In unserem Modell rechnen wir mit einer pauschalen Ruhestandsteuerquote. Ersetze den Wert spater durch echte Daten aus deiner Steuer-Voranzeige.

Ein gutes Entnahmekonzept enthalt "Regeln fur Krisen": Wenn der Depotwert um mehr als 10 % fallt, reduzierst du die Entnahme auf den Guardrail-Floor. Erholt sich der Markt, darfst du wieder auf den Zielwert hochfahren. Viele Robo-Advisor bieten solche Mechanismen an; unser Tool liefert die Ausgangswerte, die du dort hinterlegen kannst. In der Praxis legen Paare die Guardrails als feste Betraege im Haushaltsbuch ab, zum Beispiel 1.900-2.200 EUR nach Steuern.

Notiere ausserdem, welche staatlichen Leistungen oder Versicherungen den Bedarf reduzieren. Sobald gesetzliche Rente, betriebliche Rente oder Mieteinnahmen steigen, kannst du das Feld "Monatlicher Bedarf" senken. Die frei werdende Liquiditaet nutzt du fur Sonderwunsche wie Urlaubsbudgets oder Renovierungen. Auch Erbschaften oder Immobilienverkaufe lassen sich so sauber in den Plan einbauen: Trockenlege den Teil auf Tagesgeld und erhohe Schritt fur Schritt die Guardrails, sobald das Geld investiert ist.

FAQ

Was mache ich, wenn die Rendite negativ wird?

Nutze den Liquiditatspuffer. Erst wenn er aufgebraucht ist, solltest du Entnahmen kurzen. Unser Guardrail zeigt dir eine konservative Untergrenze.

Kann ich Sonderentnahmen abbilden?

Ja, reduziere voruebergehend das investierte Kapital und fuge die Ausgabe in deiner Haushaltsplanung hinzu. Der Rechner zeigt sofort, ob die Laufzeit noch passt.

Wie oft sollte ich die Annahmen uberprufen?

Mindestens einmal pro Jahr oder nach grosseren Marktbewegungen. Aktualisiere Kapitalstand, Renditeerwartung und Steuersatz, um auf Kurs zu bleiben.