Zinsbindungs-Stresstest
Simuliert Anschlussrate und Restschuld bei hoeheren Zinsen nach Ablauf der Bindung.
Zinsbindungs-Stresstest
Simuliere, wie sich deine Monatsrate nach Ablauf der Zinsbindung bei hoeheren Zinsen entwickelt und welche Restschuld dann noch offen ist.
So nutzt du den Zinsbindungs-Stresstest
Inklusive Beispiel und Auswertung.
1) Trage Restschuld, aktuellen Sollzins und anfaengliche Tilgung ein. 2) Setze Zinsbindung und Gesamtlaufzeit, damit der Rechner die Restschuld zum Bindungsende schaetzt. 3) Definiere ein mildes und ein Stress-Zinsszenario fuer die Anschlussfinanzierung. 4) Optional: Sondertilgung p. a., um die Restschuld staerker zu senken. Dann auf "Stresstest berechnen" klicken.
Beispiel: Restschuld 320.000 EUR, Sollzins 3,2 %, Tilgung 2,5 %, Bindung 10 Jahre, Gesamtlaufzeit 30 Jahre, Sondertilgung 0 EUR. Mildes Szenario 4,0 %, Stress-Szenario 5,0 %. Ergebnis: Rate heute, gezahlte Zinsen und Restschuld nach 10 Jahren. Danach siehst du die neue Rate, wenn der Zins auf 4 % oder 5 % steigt und uebrige Laufzeit 20 Jahre. Die Delta-Werte zeigen, wie stark deine Monatsrate springt.
Interpretation: Steht die Stress-Rate ueber deiner Leistbarkeit, solltest du hoeher tilgen oder laenger binden, um die Restschuld zu reduzieren. Ein mildes Szenario nahe der aktuellen Markterwartung hilft bei der Budgetplanung, das Stress-Szenario ist dein Sicherheitsnetz. Nutze die Sondertilgung, um Break-even zu verbessern, und pruefe, ob ein Forward-Darlehen oder eine laengere Bindung sinnvoll ist, wenn die erwartete Zinsspanne klein ist.
Tipp: Spiele mehrere Laufzeiten durch. Eine kuerzere Gesamtlaufzeit erhoeht die Rate, senkt aber die Restschuld stark. Erhoehtes Risiko kommt eher von hoher Restschuld + hohem Stresszins. Wenn deine Rate im Stressfall >35 % deines Nettoeinkommens liegt, solltest du Puffer oder Alternativen (z. B. Bausparbaustein) einplanen.
FAQ
Haeufige Fragen zum Stresstest.
Warum steigt die Rate so stark?
Nach der Bindung wird die Restschuld neu verzinst. Bei hoehren Zinsen und kuerzerer Restlaufzeit muss mehr Zins und Tilgung in weniger Jahre passen. Das erklaert den Sprung.
Was, wenn ich laenger binden moechte?
Erhoehe die Zinsbindung im Formular. Eine laengere Bindung fixiert den aktuellen Zins laenger, aber kann einen Aufschlag kosten. Der Rechner zeigt, welche Restschuld du bis dahin abgebaut hast.
Kann ich Sondertilgungen abbilden?
Ja, trage jaehrliche Sondertilgungen ein. Sie reduzieren die Restschuld zum Bindungsende und damit die Anschlussrate. Pruefe, ob dein Vertrag Sondertilgungen erlaubt.
Ist das ein Angebotsrechner?
Nein. Es ist eine Stresstest-Schaetzung. Bankangebote koennen andere Raten oder Zinsaufschlaege haben. Nutze die Ergebnisse als Orientierungswert und vergleiche echte Offerten.
Hinweis: Keine Finanzberatung. Pruefe Zinsangebote, Forward-Konditionen und Sondertilgungsrechte bei deiner Bank oder einem unabhaengigen Finanzierungsprofi.
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