Umschuldungsrechner
Vergleicht bestehende Finanzierung mit Umschuldung inkl. Rate, Zinslast und Nebenkosten.
Umschuldungsrechner
Vergleiche deine aktuelle Finanzierung mit einer Umschuldung: Rate, Zinskosten, Vorfaelligkeit und Abschlusskosten auf einen Blick.
So nutzt du den Umschuldungsrechner
Schritt fuer Schritt mit Beispiel.
1) Trage Restschuld, verbleibende Laufzeit und aktuellen Sollzins ein. 2) Gib den neuen Sollzins, Wunschlaufzeit und einen Forward-Aufschlag an, falls du fruehzeitig sichern musst. 3) Hinterlege Vorfaelligkeitsentschaedigung sowie Bank-, Notar- oder Grundbuchkosten fuer die neue Finanzierung. 4) Klick auf "Umschuldung berechnen", um Rate, Zinskosten und Nettoeffekt zu sehen.
Beispiel: Restschuld 185.000 EUR, Restlaufzeit 12 Jahre, alter Sollzins 4,1 %. Neue Kondition 3,2 %, Forward-Aufschlag 0,2 %-Punkte, neue Laufzeit 15 Jahre, Vorfaelligkeit 4.500 EUR, Gebuehren 1.200 EUR. Ergebnis: Monatsrate alt vs. neu, Zinskosten alt vs. neu, Brutto-Ersparnis aus Zinsdifferenz sowie Break-even in Monaten, bis die Zusatzkosten amortisiert sind.
Deute die Ergebnisse so: Eine positive Netto-Ersparnis nach Kosten zeigt, dass sich die Umschuldung lohnt. Liegt der Break-even sehr weit in der Zukunft, kann Abwarten oder eine kuerzere Forward-Periode sinnvoll sein. Nutze auch die Monatsdifferenz, um deinen Haushaltsplan zu pruefen: Eine niedrigere Rate bringt Liquiditaet, eine kuerzere Laufzeit spart mehr Zinsen. Teste mehrere Szenarien mit unterschiedlichen Laufzeiten oder Aufschlaegen, um den besten Zeitpunkt zu finden.
FAQ
Wichtige Hinweise zur Umschuldung.
Wie genau sind die Zinskosten?
Wir berechnen Zinsen mit der Annuitaetenformel und konstanter Rate. Individuelle Bankmodelle, Tagesgenauigkeit oder Sondertilgungen koennen abweichen. Nutze den Rechner als Orientierungswert.
Wie erfasse ich Sondertilgungen?
Sondertilgungen sind nicht abgebildet. Wenn du planmaessig sondertilgst, kannst du die Laufzeit kuerzen oder einen geringeren Sollzins-Puffer ansetzen, um den Effekt abzuschaetzen.
Was, wenn ich in der Zinsbindung bleibe?
Bleibst du im Altvertrag, trage einfach 0 EUR Vorfaelligkeit ein und setze den neuen Sollzins auf das aktuelle Angebot deiner Bank. So siehst du, ob eine Prolongation ohne Anbieterwechsel sinnvoll ist.
Wie gehe ich mit Forward-Kosten um?
Forward-Aufschlaege sind als Aufschlag in %-Punkten enthalten. Banken berechnen sie oft gestaffelt je Monat Vorlauf. Nutze mehrere Aufschlagstufen, um zu sehen, ab wann sich eine fruehe Sicherung lohnt.
Hinweis: Keine Rechts- oder Steuerberatung. Pruefe Angebote, Vorfaelligkeitsregeln und Foerdermoeglichkeiten (z. B. KfW) individuell mit deinem Kreditgeber.
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